Con el crecimiento de las transferencias y las billeteras virtuales, bancos y organismos como la Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) pueden pedir información adicional para asegurar la trazabilidad de los fondos. Las operaciones claras suelen gestionarse sin problemas, aunque los bancos pueden solicitar comprobantes y bloquear temporalmente los fondos.
En cambio, mover grandes sumas sin justificación puede generar sanciones, bloqueos o derivaciones a la Unidad de Información Financiera (UIF), por lo que mantener la transparencia es fundamental.
Límites de transferencias y operaciones en octubre
Transferencias o acreditaciones: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas.
Extracciones en efectivo: $10.000.000 para ambos casos.
Saldos bancarios al final del mes: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas.
Plazos fijos: $100.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas.
Transferencias por billeteras virtuales: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas.
Tenencias en sociedades de bolsa: $100.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas.
Compras de consumidor final: hasta $10.000.000 sin requerir información adicional.
Pagos: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas.
Para liberar las operaciones rápidamente, es clave presentar la documentación que respalde cada movimiento, como facturas, contratos, recibos o certificados de origen de fondos, y mantener todo actualizado junto con el registro correcto en ARCA para evitar bloqueos y agilizar los trámites.
Qué hacer si los fondos quedan bloqueados Presentar la documentación solicitada por la entidad. Informar al banco con anticipación si se espera recibir un monto significativo, indicando su origen y fecha. No fragmentar la transferencia para evadir los límites, ya que esto puede activar alertas adicionales. Impuestos y obligaciones
Las transferencias bancarias también pueden generar obligaciones tributarias. Entre los principales impuestos se encuentran:
Ingresos Brutos: retenciones aproximadas del 2,5 %.
Impuesto al Cheque: porcentaje de 0,6 %.
Por lo general, la responsabilidad de abonar estos impuestos recae en el beneficiario de la transferencia. Es importante recordar que el concepto indicado en la operación sirve como referencia y respaldo ante posibles fiscalizaciones.