El Banco Central (BCRA) convocó a la tercera licitación de depósitos a plazo fijo que suscribirá el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses, cuyos fondos deberán destinarse a créditos hipotecarios. La subasta se hará el martes 17 de noviembre por un total de $200.000 millones. Así lo informó el organismo en la Comunicación “B” 13258, difundida este viernes.
La convocatoria llega con cierta demora con respecto a las previas, que habían sido en los primeros días de septiembre y octubre, respectivamente. El BCRA actúa por cuenta y orden del FGS para realizar la operación entre entidades financieras.
Fuentes del mercado especulaban esta mañana con que la postergación tenía que ver con eventuales cambios en las condiciones de la licitación, dado el bajo ritmo de colocación de los préstamos hipotecarios. Esa presunción se corroboró en el llamado a la subasta, que amplió el destino de los fondos.
Por primera vez, se admitió que los fondos se destinen a créditos otorgados con boleto de compraventa y compromiso de constituir la hipoteca, o con garantía de hipoteca divisible pendiente de división.
Además, como ya venía ocurriendo, las entidades financieras podrán aplicar el dinero de la Anses a créditos destinados a la compra, construcción, ampliación o refacción de viviendas. Según la comunicación, los beneficiarios deberán ser personas humanas que no sean titulares de otra vivienda o que, siendo titulares, no dispongan de su uso.
Se trata de la segunda ampliación del destino de los fondos que hace el Gobierno para el uso de los pesos del FGS. En la licitación inaugural, los bancos solamente podrían usar los fondos para prestamos destinados a primera vivienda. En la segunda, se extendió a personas que, siendo titulares de una vivienda, no dispusieran de su uso.
Cómo serán las condiciones para los bancos
Los bancos que liciten los plazos fijos tendrán que ubicarlos en hipotecarios dentro de los 90 días siguientes a la recepción. En el caso de la licitación de este martes, el FGS solamente constituirá plazos fijos UVA a cinco años (dejó atrás los de un año) con un spread mínimo del 4,5% sobre el ajuste por inflación.
Como en las ocasiones anteriores, las entidades que resulten adjudicatarias no podrán cobrar por los préstamos una tasa superior a UVA+7,50% nominal anual y deberán ofrecer créditos cuyo monto no exceda las 150.000 UVA ($329 millones o US$210.000), a un plazo no inferior a 15 años.
Además, el BCRA estableció que la participación de cada entidad tiene límites y no podrá exceder:
- El 40% del monto por licitar.
- El 4% de su Responsabilidad Patrimonial Computable por tramo licitado.
- El 40% del total de sus créditos hipotecarios vigentes a la fecha de la licitación.
- El monto máximo de la línea de crédito que le corresponda según el inciso c) del artículo 15 del Acta 172 del Comité Ejecutivo del FGS. Para calcularla se contabilizan los depósitos a plazo fijo que ya tenga constituidos.
El Gobierno planea realizar licitaciones periódicas hasta completar un cupo de $2 billones. Según las estimaciones oficiales, el programa podría generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones hipotecarias.
